最“看人下菜”的政策

　　车险费率浮动

　　在 车险费率浮动之前，车主应对保费涨价的方式通常是换一家保险公司投保。由于出险信息不能共享，保险公司对高风险客户也只能“既往不咎”。2010年8月1日，商业车险信息平台上线以后，各保险公司将统一商业 车险费率浮动系数的使用标准，建立安全驾驶、客户忠诚度、无赔款优待等商业 车险费率浮动因子使用规则。

       一位业内人士表示，“由于过去对高出险客户没有进行惩罚性收费，车险费率大锅饭导致无赔付或少赔付的车主买单。”随着我省商业车险信息平台上线，优等生为差等生交学费的情况将大大减少，而“手艺不精”的司机买车险肯定要多掏钱。保险公司实行保费上浮的普遍标准是：上一年度出险3次，费率优惠折扣取消；出险4次，保费上浮20%；出险5次，保费上浮30%；出险次数再多，也可能在续保时遭保险公司拒保。

　　记者了解到，目前各公司车险费率上浮的标准并不统一。如某保险公司出险0~2次，符合承保条件的仍可下浮，并对续保和转保作出区分：出险4次及以上的续保车辆、出险3次及以上的转保车辆上浮费率；也有部分保险公司选择对出险3次的车主上调10%的保费。

　　为避免保费上浮或享受无赔款优待，部分车主对待小事故选择不报案不索赔。阳光财险省分公司保险专家肖革非表示，享受保费下浮的车是主流，将降低保险市场的赔付率，对保险公司和车主是双赢。

　　最不“忽悠”的政策

　　银保驻点销售被叫停

　　2010年11月，银监会一纸“叫停令”要求保险公司的销售人员12月底前撤出驻点银行，保险公司不能再进银行卖保险，改由银行人员代销，以此来保护银行客户的利益。

　　记者昨日在五一大道多家银行采访发现，新规执行情况参差不齐：大部分保险公司的驻点销售人员已经撤离银行，部分银行网点仍有保险公司工作人员坚守，以“巡视”的方式进驻。一名银保工作人员告诉记者，“有些银行并没有临时抱佛脚，理财师很早就考了保险代理从业资格证，应对新规依然游刃有余。但有些银行仍需时间适应。”

　　对藕断丝连的银保销售情况，记者从上述人士得知：被“清退”的保险公司仍有期缴保费、分红等相关后期维护工作，因此银行很难短期“一刀切”完全斩断。不过，误导销售无疑将大大减少。“即便是巡视的保险工作人员，也不能主动向客户推销。银行柜台工作人员在销售银保产品时，至少会明示客户这是一款保险产品。”

       新规规定将影响保费增长，但据该人士透露，“长沙有不到20家寿险公司，但有1000多家银行网点。此处不留爷，自有留爷处。保险公司不再扎堆，而是向一些业务量不太大的网点扩散，从而带动这些银行网点的中间业务收入，保险市场也相对更均衡。”

        叫停驻点销售，保险市场将向更规范的方向调整。上述人士表示，“以前只卖保险，不可避免将出现赚一票是一票的误导行为。目前驻点销售工作人员承担的职责更加精细，如兼职培训讲师、保单后期维护等。”新规下，保险工作人员将更珍惜现有的客户资源，进而提升整个行业的服务水平，该政策号称“最不忽悠”实在名副其实。

　　最“清净”的政策

　　保监会限电销

　　有人总结2010年的保险业称“亦喜亦忧”，喜的是保费持续冲高，忧的是银保和电销渠道受限为快速发展的保险业蒙上了一层阴影。

　　电话销售由于成本低廉成为各保险公司争相追逐的一种营销模式。在2010年，由于“频繁扰民”已引起众怒。10月份，央视焦点访谈对电话销售扰民行为进行了曝光。随后，保监会在全国范围内也发布了电话销售新规，要求规范财险公司和寿险公司专属用于营销的电话号码逐渐实行全国统一，且规定保险公司一年内不得两次“骚扰”同一客户。

　　按照规定，财产保险公司进行电话销售，要建立电话屏蔽制度。对于客户明确表示不投保或拒绝继续接听电话的，电销坐席人员应及时结束通话，并使用技术手段对有关电话号码进行屏蔽。同时，新规还指出保险公司应依法合规获取客户资料，不得窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息。

　　银保和电销成了一对难兄难弟，业内人士表示目前保险是戴着脚镣跳舞，意味着保险营销渠道需在阵痛中求变。2010年10月，保监会发布《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》，鼓励保险公司和保险中介机构改革创新，探索新的保险营销模式和营销渠道。