据介绍，市场上的家财险责任范围包括火灾、爆炸、台风、暴雨、雷击、洪水等引起的家庭财产损失，保障内容包括房屋及其附属设备、房屋装修、家用电器、家具等。
照例，每次灾难之后，都会唤起一波购买保险的浪潮。不过，对于发生概率极低的火灾等事件，人们购买家财险时应注意以下几点———
超额投保不能多获赔
温州小陶在２００９年２月投保家财险时选择了“室内财产”项目，并在投保单上告知自家的１台电视机价值７５００元(２００９年初购买价)，在２００９年夏天的台风灾害中因漏电损失。保险公司在理赔调查时得知，目前同类电视机已经降价到５６００元，小陶最后只能得到５６００元现金赔偿。
在投保家财险时，大家通常会碰到几个名词或数字：保额、实际价值、超额投保等，保额也就是投保额度，直接与保费挂钩，实际价值则是指被保险物品的价值，或称重置成本。如果投保时确定的保额大于保险标的的实际价值，就成了超额投保。
对于家财险超额投保的情况，出险后保险公司通常会分两种情况处理：若投保人虚报价值，以较高的数额作为投保金额，企图将来获得不正当利益，则合同无效；另外，保险合同订立时，保险标的的实际价值和投保金额是差不多的，只不过因为被保险财产的市价自然下跌，以致保险事故发生时，保额大于保险价值时，赔偿额只能按保险事故发生时的实际价值计算，超过部分的保额无效，保费不退还。
所以说，家财险保额并非越大越好，真正理赔时，一般会取保额和物品实际价值中较低的那一个。投保时若一味求大，往往最终只能是“多贴了保费又得不到超额保障”。
多家投保无法重复获赔
除了超额投保之外，一些市民还有意或无意地向多家保险公司投保。但是，对于在多家公司同一期间投保的“重复保险”，我国《保险法》规定，重复保险的保险金额的总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
２００９年６月，林先生在Ａ公司投保了一份家财险，并附加了最高限额为５０００元的盗抢险。在这份家财险投保３个月后，林先生单位又为其在Ｂ公司集体投保了一份家财险并附加盗抢险，附加盗抢险最高赔偿３０００元。两份家财险期限均为一年。
２００９年国庆放假期间，林先生家里被盗，在保险条约内的损失额估算后确认为５０００元。
由于事故发生时林先生所投保的两份家财险都在效期内，因此采用了比例分摊赔偿法。Ａ公司负赔偿责任为５０００元中的八分之五，即３１２５元，Ｂ公司负赔偿金额则为５０００元中的八分之三，即１８７５元。最终，林先生获得的赔偿额总计为５０００元，不会超过实际损失额。
不同物品赔偿方式有差异
此外，传统的家庭财产保险由于不承保金银、手饰、字画等等无法明确鉴定价值的物品，因此对室内保险财产在发生保险责任范围内的损失时的赔偿处理，是采用“第一危险赔偿方式”，即在不超过保险金额的条件下，可以按照出险时保险财产的实际价值获得赔偿。比如，你投保家电，保额５００００元，出险后，经过鉴定你损失２０００元，那你获得赔偿金２０００元；若你损失了８０００元，你获得的赔偿则仍然是最高保额５０００元。
但随着承保范围的扩大，新型家庭财产险的赔偿处理则比较复杂，视不同的保险财产而定。如服装、家具、家用电器、文化娱乐用品依然保留传统家财险的第一危险赔偿方式；房屋、房屋附属物及装修部分的赔偿是按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，即比例赔偿方式；租房费用、现金珠宝首饰损失、第三者责任则采用限额赔偿方式。
与“第一危险赔偿方式”主要为了避免超额投保行为设置不同的是，比例赔偿方式则主要是针对不足额投保问题采用的对策。比如王某房屋及装修部分实际价值５０万元，但他为了节省保费，只投保了２０万元。发生灾害后房屋及装修部分实际损失了１０万元，那么按照比例赔偿方式，他只能获得１０×(２０／５０)＝４万元的赔偿。
限额赔偿方式则是在投保当时就约定一个赔偿限额。比如投保人李某的住房发生漏水无法居住，不得不携带家人在外租房，他每天的实际租房费用是５０元，这是他的实际损失，但最后的赔偿并不依据他的实际损失来确定。因为双方在投保当时已经约定每天的租房费用赔偿额为３０元，因此不论王某是去租用２０元／天的房子还是５０元／天的房子，他实际只能获得３０元／天的赔偿。这主要是保险公司为了控制风险程度所采用的一种手段。
投保家财险要看清条款
还要提醒的是，投保人在投保时一定要真实填写保单，所投保的财产标的坐落地不能是商铺以及违章建筑和处于紧急危险状态的财产，而只能是投保人户口所在地，或者常住地。否则，一旦发生财产损失，即使符合理赔条件，也将得不到赔偿。
除了了解家财险具体的一些理赔细则，在投保之前，最好还能仔细阅读条款，特别是“免责条款”或曰“除外责任”。
比如，春节长假家里没人，很多人会事先投保一份家财险，以防“后院失火”。但有些家财险规定，被保险的房屋“一周内无人居住情况下”，保险公司将不负责赔偿，而有的家财险规定“３０天内无人居住情况下”保险公司可免责。
而在附加盗抢险条款中，有些产品规定“门窗未关”情况下保险公司可以免责，有的产品则只是规定“门未关”情况不赔，对于窗是否要关闭没有明确约定。别看这些表述只有一两个字之差，但将来理赔起来却是根本性的差异。 具体如何申请理赔？ 一旦出险，投保人应该立即拨打保险公司服务电话，告知保险公司家里受损失了，在电话中报出保险单号码。有条件的话，最好自己拍摄受损照片，以作备案。同时准备好保险单、财产损失清单、发票、物业等部门的证明。
地板翘起、电器受损等发生的所有修理费用，一般属于“合理的补救费用”，也在保障范围之内，因此应该保留有关修理发票和凭据，以便一并确定理赔额。
如暴雨、暴风袭击造成的家财损失，应当提供当地当时的天气情况证明。如果发生盗抢行为，还应准备好公安机关的证明。如果是火灾，应当提供消防部门的证明。
建议投保人在投保家庭财产保险之时，就应向所投保的保险公司询问清楚索赔时需要哪些材料。
保险公司得知后会派人查看损失情况，随后就能着手进行现场查勘和处理。顺利的话，一般７个工作日左右，可以从保险公司网点领到赔偿金。如果投保时留下了银行卡号，还可以选择赔偿金直接转账，少跑一趟腿。 （综合） 消防概念成Ａ股新宠 一连串的火灾事故不仅敲响了高层建筑防火救火的警钟，也催生出Ａ股市场上的一个全新板块——“消防概念股”，而分析人士预计，我国消防安全必将上升到一个全新高度，而某些个股的确会因此受益。
Ａ股市场上惟一带有“消防”字样的创业板公司坚瑞消防近期就在大盘持续低迷的环境中有异军突起的表现，从１１月１５日起，坚瑞消防从３４．６元／股一路上涨至２２日盘中高点４８．０３元，涨幅高达３８．８２％。而另一家尚未正式上市的中小板新股天广消防也被业内人士认为会因此受益。
除了带有“消防”字样的公司外，Ａ股市场上还有一些公司从事着消防相关类产业。中小板公司威海广泰于６月４日发布了一则收购公告，称公司非公开发行股份购买中卓时代７５％股权的事项获得证监会批准。公开资料显示，中卓时代是国内惟一一家承担公安部消防车领域科研项目的民营企业，２００８年，中卓时代中标北京奥运会消防车采购，取得国产消防车约７０％的订单。而这一消息在当时并未引起市场的反应，但威海广泰２２日却在上证综指微跌４．２点的背景下收获了涨停板。
有证券分析师对此表示，政府部门的重视和全社会的关注可能对消防概念的上市公司产生一定的利好，而更大的原因恐怕是目前由于市场信心较弱，少数题材股受到短线资金的追捧，一旦市场风格出现转换，题材股就可能大幅回落，股民在投资此类个股时要小心谨慎。
