新华网消息 资金、资金、还是资金，对于小企业来说，融资难可以说是长期以来制约企业发展的关键要素。尤其在今年信贷紧缩的情况下，小企业融资更加艰难。可在长沙市河西湘浙小商品市场从事服装批发生意的张倩露出了久违的笑容，不但预交租金可以享受折扣，还可以用银行的钱来交租，这是她从进入市场来从没想到的好事。
年初交租金是商户最发愁的时候
“不是交不起10万元一年的租金，关键是每次交租后都或多或少影响正常资金周转，更不用说今年各行各业都资金紧张，进货必须先付钱。”张倩表示，虽然年销售额约300万元，多年来经营情况也比较稳定。但每到年初交租金时，都是我最发愁的时候。
“每年换季为了筹钱进货，真是什么法子都想了。”张倩想起每年筹钱的经历不由有些哽咽，以前也向银行申请过贷款，由于没有固定资产做抵押一次次都以失败告终，无奈只能作罢。其实，市场管理方也在想方设法帮小商户融资。
得知该市场的情况后，华夏银行长沙分行由龙双副行长带队，中小企业信贷部长沙分部风险总监巩秀银等一行对该市场进行调研了解。并根据该市场经营情况，推出了“商圈贷”，不仅可以为商户提供租金贷款，在日常运营贷款中，创新担保方式以商铺租赁权为担保，解决商户经营资金不足等问题。
租户手头活泛，银行心里轻松
“商圈贷”针对的并不是一个企业，而是一个拥有完善管理的“市场”。巩秀银表示，银行为市场的租户提供租金贷，不但解决了租户经营中的资金难题，同时也可使市场管理方的资金快速回笼。
“没有抵押，很难到银行贷到款，更何况今年资金这么紧张。”作为该市场多年的经营户张倩深有感触地说，“现在市场管理方不但为我们提供抵押担保，还可免贷款担保费用，同时，预交多年租金还可获取公司的折扣。降低了我们的融资成本，有利于我们租户长远发展规划。同时，我们的租期也就更长，对市场方也是一件大好事。”
“由于抵押物未按摊位分割产权，难以一一对应办理抵押登记；几十笔、上百笔贷款一次次到国土局办理抵押登记，费用高、手续复杂，费时、费事、费钱、费力。”湘浙小商品市场肖经理说，“通过租金贷模式，我们可提前实现收入，并且最多可预收5年租金。银行贷款不需承担利息成本，只需对一次预交多年租金的租户按照市场通行作法给予一定折扣。”
“多种信贷产品和银行增值服务吸引了商户。同时，市场繁荣，商户经营情况良好，意味着我行贷款第一还款来源也有了保障。”巩秀银说“市场商铺升值，意味着我行贷款抵押物价值和变现能力提高，第二还款来源更有保障。因此，加强与批量开发小企业的市场管理方合作，为市场内的商户优先，特别是市场管理方重点推荐的商户，提供多种信贷产品和银行增值服务，搞火市场，造福商户是银行明智选择。”
很新鲜，很“便宜”
“这种方式好是好，今年各家银行信贷都在收紧，银行还有融资空间吗？”肖经理说出了心中的疑惑。
“在当前的宏观调控形势下，各家银行确实都对资产负债率实行严格限制，就该公司的资产负债率情况来看，直接扩大银行融资确实存在困难。”巩秀银分析说，“租金贷是我们调研后针对该公司的情况创新设计的一种金融服务方案，不仅可以让企业轻松获得业务发展所需资金，还能够有效降低公司资产负债率，增加收入，调节利润，优化财务报表，改善信用评级，为该公司从资本市场和各家银行进一步获取业务发展所需要资金创造条件。”
“现在各大银行均以大客户为主，小企业很少会有贷款安排。那么，华夏银行对小企业贷款定价是不是很高？”一位经营户说。
“华夏银行立足服务湖南小企业。我们不懈追求的是小企业对华夏银行服务的认同和赞誉，绝不在抬高资金价格。”龙双解析说。
深入商业圈的每一个“细胞”
凭借华夏银行长沙分行为小企业量身定做的融资方案，张倩顺利渡过资金周转期。小企业通过贷款得到的实惠，也让华夏银行长沙分行对业务发展充满信心。
自从进入长沙市场以来，华夏银行长沙分行已经对多家专业市场和上百家商户进行了调研、谈判，并加强了与各地方在湘商会的合作。从前期接触客户开始，到授信的调查、审查、审批、贷款的发放、贷后管理、贷款的回收等都使用标准化产品。产品标准化、作业流程化、生产批量化、队伍专业化、管理集约化、风险分散化，使得风险得到了最大化控制。效率提高，规模扩大，成本降低,满足了小企业客户信贷融资需求。
“华夏银行定位于中小企业金融服务商。而作为今年的重点，华夏银行针对交易市场内小企业客户，依托交易市场、商场等商圈推出了‘商圈贷’。由市场管理方提供担保，并由他们向华夏银行推荐市场内的个体经营户，华夏银行给予这些个体经营户3-5年摊位租金额度的贷款，以解决个体经营户普遍存在的、交了租金后经营资金捉襟见肘的窘境。”龙双表示，从机制、人力、财务配置、绩效考核等方面进一步加大对小企业业务的资源倾斜。
据了解，“商圈贷”的推出，使华夏银行对小企业融资的扶持惠及到商业圈这个整体的“细胞”——个体经营户，这是目前金融机构对小企业贷款方式的创新，业界认为具有开创性的意义。
